据21世纪经济报道记者对15家区域性民营银行的多方核实，截至10月20日，已有14家机构明确叫停或限制个人异地存款相关业务。本次整改系监管属地化要求的落地执行，存量业务不受即时影响，须按监管时间表于2027年底前完成全部处置。
涉及整改的14家民营银行包括：上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、湖南三湘银行、福建华通银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、梅州客商银行、江西裕民银行、江苏苏商银行、安徽新安银行、无锡锡商银行、辽宁振兴银行。15家银行中，武汉众邦银行因出现严重信用风险，已于今年7月被国家金融监督管理总局依法接管，汉口银行依法依规承接其相关资产、负债、业务和人员。微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行4家全国性线上民营银行不在本次整改范围内。
本次整改对不同类型账户设置了差异化要求。已持有一类银行卡的存量客户可正常存续使用;未开立一类账户的异地客户，需前往银行线下网点开立账户后方可办理存款;线上渠道开户的二类卡用户，须执行监管明确的“5选3”本地客户判定标准，即在身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位5项信息中满足3项属于银行经营区域，方可认定为本地客户。
从银行落地情况看，无锡锡商银行9月发布公告，明确个人存款业务仅面向江苏省内本地客户开放，线上开立的二类户需满足5项信息中3项在江苏省内，无法现场办理的客户可等待该行预计10月中旬上线的“本地化认证”系统补充信息;辽宁振兴银行已在开户环节直接上线属地校验弹窗，非辽宁用户无法完成开户;梅州客商银行表示正有序推进“5选3”标准落地，计划2027年1月1日全面完成。
监管对存量异地存款明确要求“自然消化”而非“强制清退”。相关银行不得新增异地存款业务，既有存量异地存款须在2027年底前全部结清，不允许通过展期、重组等方式延长到期日。对储户而言，已存入的异地资金本息不受影响，可正常持有至期满并按约定兑付;到期后若未通过本地客户认定，则无法继续新增存款。异地客户若仍有存款需求，前往实体网点开立一类账户是目前监管认可的合规路径，网点开立的账户通常被认定为本地存款，基本不受地域限制。
本次整改可追溯至2021年1月。原中国银保监会办公厅与中国人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(银保监办发〔2021〕9号)，明确要求地方性法人商业银行通过互联网开展的存款业务，须立足服务已设立机构所在区域的客户;同期，央行在货币政策执行报告中界定异地存款概念，并将地方法人银行吸收异地存款的情形纳入宏观审慎评估(MPA)考核范畴。2026年7月，地方性商业银行及民营银行接到监管指导，明确“5选3”本地客户认定标准，将属地化要求从原则性约束落地为可执行的穿透式核验。
南开大学金融学教授田利辉表示，本轮整改的核心动因有二：一是维护存款市场公平秩序。此前部分区域性民营银行通过跨区域高息揽储，扭曲了区域存款定价，挤压了本地中小银行的正常经营空间;二是阻断金融风险跨区域传导。若储户遍布全国，风险暴露后的处置半径与难度将远超属地监管的能力边界，本次整改实质上是将地方法人银行的风险外部性重新收敛到可监管的区域范围内。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，本次整改堵住了跨区域线上揽储的监管套利空间，防止资金跨区域集中与风险错配，推动区域性民营银行回归服务本地实体经济的经营定位，终结了此前部分民营银行依靠跨区域高息揽储冲规模的旧模式，行业将转向属地化稳健经营。
渝公网安备50010502504815号
